個案

　　王雷和張曉分別供職于兩家外資企業，他們選擇不要孩子過二人世界。像他們這樣的丁克族，怎樣才能令家庭財產保值增值，確保晚年無憂慮呢？

　　財務分析

　　家庭總資產達54萬元，但93%是固定資產，即不產生收益的住房和汽車。而金融資產只有4.5萬元，且有一半是在股市中被套資金。家庭的應急現金太少，這是資產安排上的主要問題。家庭年收入超過10萬元，收入能力還是不錯的；年度總支出為6.5萬元，有點偏大，合理的比例應控制在50%以內。家庭負債占總資產的20%左右，且是房貸，較為合理。雙方選擇了醫療意外險，選擇的品種很好，但對養老保險方面是一個重大的遺漏。綜上所述，這個家庭存在著安全性和收益性、消費和積累之間的兩大矛盾。

　　1.需要補充養老保險因為雙方均在外資企業工作，工作雖不錯，但由于外資企業競爭的殘酷性，收入穩定性將得不到百分之百的保證。由于沒有子女，養老成為一個很大的問題，要加大養老保險的投資力度，這樣才可以解決后顧之憂。

　　2.要從儲蓄入手這個家庭的日常支出基本是合理的，但由于大件的消費支出，使得目前的現金積蓄很少。所以，目前理財的重要一環就是增加現金或銀行存款，可把年節余的40%用于存款。

　　3.余下的60%確定合理的投資比例建議將30%投資于債券基金，30%投資于指數基金(該部分投資為中長線投資)，40%投資于信托計劃或委托貸款。這樣的比例分配主要是提高資產的流動性和提高中長線綜合收益的考慮。初步預計，這樣的投資組合產生的收益可達到平均每年5%左右。這樣要比銀行2.25%(含稅)的收益高，但這個組合的風險絕對比用大部分資金投資